Bảo đảm thuận lợi cho người gửi tiền khi nhận tiền bảo hiểm

Trách nhiệm lập hồ sơ thuộc về tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi

Trong cơ chế chi trả tiền bảo hiểm, người gửi tiền không phải tự lập hồ sơ đề nghị BHTGVN chi trả. Trách nhiệm này trước hết thuộc về tổ chức tham gia BHTG, đơn vị trực tiếp quản lý thông tin và dữ liệu tiền gửi.

Trong thời hạn 5 ngày làm việc kể từ thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, tổ chức tham gia BHTG phải gửi hồ sơ đề nghị trả tiền bảo hiểm cho BHTGVN. Hồ sơ bao gồm văn bản đề nghị trả tiền bảo hiểm, danh sách người được BHTG, số tiền bảo hiểm đề nghị trả cho từng người, cùng các mẫu biểu điện tử và tài liệu liên quan.

Trên cơ sở hồ sơ tiếp nhận, BHTGVN kiểm tra, đối chiếu chứng từ, sổ sách để xác định chính xác số tiền bảo hiểm phải trả cho từng người gửi tiền. Kết quả kiểm tra là căn cứ để BHTGVN lập danh sách người được chi trả và xây dựng phương án trả tiền bảo hiểm.

Như vậy, việc lập hồ sơ đề nghị trả tiền bảo hiểm, tổng hợp danh sách người được bảo hiểm tiền gửi và số tiền đề nghị chi trả thuộc trách nhiệm của tổ chức tham gia BHTG; BHTGVN kiểm tra chứng từ, sổ sách để xác định số tiền chi trả. Việc phân định trách nhiệm này tạo cơ sở cho công tác chuẩn bị chi trả được thực hiện có tổ chức, bảo đảm quyền lợi của người gửi tiền. Khi nhận tiền bảo hiểm, người được BHTG vẫn phải xuất trình tài liệu, dữ liệu chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với khoản tiền gửi được bảo hiểm theo quy định.

Xác lập quyền nhận tiền trên cơ sở dữ liệu đã được kiểm tra

Để quyền nhận tiền bảo hiểm của mình được xác lập trên cơ sở dữ liệu, người gửi tiền cần đáp ứng hai điều kiện: có tên trong danh sách người được BHTG đã được BHTGVN phê duyệt trả tiền bảo hiểm và xuất trình đầy đủ giấy tờ theo quy định khi đến nhận tiền.

Các điều kiện này cho thấy quyền lợi của người gửi tiền được xác lập chủ yếu trên cơ sở dữ liệu tiền gửi do tổ chức tham gia BHTG quản lý và được BHTGVN kiểm tra. Người gửi tiền không phải chứng minh lại toàn bộ quá trình gửi tiền, nhưng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ để phục vụ việc đối chiếu và xác nhận khi nhận tiền bảo hiểm.

Chuẩn bị giấy tờ phù hợp với từng trường hợp

Giấy tờ cần xuất trình khi nhận tiền bảo hiểm gồm giấy tờ chứng minh nhân thân hợp pháp và tài liệu chứng minh quyền sở hữu tiền gửi được bảo hiểm. Quy chế trả tiền bảo hiểm cho người được BHTG quy định cụ thể các loại giấy tờ này, đồng thời xác định yêu cầu đối với những trường hợp nhận tiền có tính chất đặc thù.

Về nhân thân, người gửi tiền xuất trình thẻ căn cước, căn cước công dân, hộ chiếu hoặc thông tin định danh điện tử mức độ 2 theo quy định của pháp luật.

Về quyền sở hữu tiền gửi, tài liệu cần xuất trình tùy thuộc vào loại hình tiền gửi, như sổ tiết kiệm hoặc thẻ tiết kiệm; chứng chỉ tiền gửi; hoặc giấy tờ, dữ liệu xác nhận quyền sở hữu tiền gửi được bảo hiểm do tổ chức tham gia BHTG cung cấp cho người gửi tiền đối với tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi trực tuyến và các hình thức tiền gửi khác.

Đối với khoản tiền gửi thuộc sở hữu chung của nhiều người, người được BHTG phải có văn bản thỏa thuận hợp pháp về việc phân chia số tiền bảo hiểm của các đồng chủ sở hữu hoặc quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền về việc phân chia số tiền bảo hiểm.

Trường hợp người đến nhận tiền là người được ủy quyền, người thừa kế hoặc người đại diện theo pháp luật của người được BHTG, cần có tài liệu chứng minh tư cách tương ứng. Các tài liệu chứng minh tư cách người được ủy quyền, người thừa kế hợp pháp hoặc người đại diện theo pháp luật phải còn giá trị pháp lý theo quy định của pháp luật.

Giấy tờ bị thất lạc hoặc hư hỏng không đồng nghĩa với mất quyền nhận tiền bảo hiểm

Việc mất sổ tiết kiệm hay giấy tờ chứng minh quyền sở hữu khoản tiền gửi không đồng nghĩa với mất quyền nhận tiền bảo hiểm. Quy chế trả tiền bảo hiểm cho người được BHTG đã dự liệu các trường hợp giấy tờ bị mất, rách nát, chắp vá, hư hỏng hoặc không còn giá trị sử dụng để có hướng xử lý phù hợp.

Trong những trường hợp này, tổ chức tham gia BHTG có trách nhiệm xác nhận quyền sở hữu hợp pháp đối với khoản tiền gửi hoặc cấp, xác nhận các tài liệu thay thế theo quy định. Đối với giấy tờ tùy thân hoặc các giấy tờ khác, người gửi tiền thực hiện việc cấp lại hoặc bổ sung theo quy định của pháp luật.

Cơ chế xác nhận và bổ sung tài liệu góp phần bảo đảm quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền, hạn chế tối đa trường hợp bị từ chối chi trả chỉ vì thất lạc giấy tờ.

Thống nhất trình tự tiếp nhận và thanh toán

Tại địa điểm chi trả tiền bảo hiểm, người gửi tiền xuất trình các giấy tờ theo quy định để cán bộ tiếp nhận kiểm tra. Trường hợp cần bổ sung giấy tờ hoặc xác minh thêm thông tin, người gửi tiền thực hiện theo hướng dẫn.

Sau khi hồ sơ hợp lệ, người nhận tiền ký nhận vào giấy đề nghị nhận tiền bảo hiểm kiêm phiếu thanh toán; trường hợp không biết chữ thì thực hiện điểm chỉ. Nếu nhận bằng tiền mặt, người nhận tiền kiểm đếm tại chỗ để bảo đảm đã nhận đủ số tiền bảo hiểm. Nếu nhận bằng chuyển khoản, người nhận tiền thực hiện theo hướng dẫn của cán bộ tiếp nhận hồ sơ.

Trình tự này được chuẩn hóa nhằm bảo đảm việc trả tiền bảo hiểm diễn ra chính xác, công khai, minh bạch và an toàn.

Chủ động phối hợp để quá trình chi trả thông suốt

Để việc kiểm tra, đối chiếu và thanh toán diễn ra thuận lợi, bên cạnh việc đơn giản hóa thủ tục còn cần tới sự phối hợp của người gửi tiền. Trước hết, người gửi tiền cần cung cấp đầy đủ, trung thực các tài liệu, dữ liệu hợp pháp, hợp lệ phục vụ việc kiểm tra, đối chiếu của BHTGVN và các cơ quan có thẩm quyền đối với những nội dung liên quan đến khoản tiền gửi, khoản tiền vay tại tổ chức tham gia BHTG.

Trước và trong quá trình trả tiền bảo hiểm, người được BHTG cần đối chiếu các thông tin về trả tiền bảo hiểm do BHTGVN cung cấp. Khi phát hiện thông tin có sai sót, thiếu chính xác hoặc có vướng mắc liên quan đến quyền lợi được bảo hiểm, người được BHTG phải kịp thời liên hệ với tổ chức tham gia BHTG, BHTGVN hoặc tổ chức được ủy quyền trả tiền bảo hiểm để được xem xét, giải quyết theo quy định.

Việc chủ động theo dõi hướng dẫn của tổ chức tham gia BHTG và thông báo của BHTGVN cũng cần được chú trọng. Các thông tin về tiền gửi và trả tiền bảo hiểm được công bố trên phương tiện thông tin đại chúng, trang thông tin điện tử và các hình thức thông tin khác là cơ sở để người gửi tiền nắm bắt và thực hiện đúng thủ tục.

Việc ban hành đồng bộ các quy định về quy trình, thủ tục chi trả, cùng với việc nâng hạn mức trả tiền bảo hiểm lên 350 triệu đồng, góp phần hoàn thiện cơ chế bảo vệ người gửi tiền theo hướng minh bạch, thuận lợi và hiệu quả hơn. Quyền và lợi ích hợp pháp được bảo đảm tốt hơn khi phát sinh nghĩa vụ chi trả cũng giúp người gửi tiền thêm yên tâm khi gửi tiền tại các tổ chức tham gia BHTG. Qua đó, những quy định mới góp phần củng cố niềm tin của công chúng đối với chính sách BHTG, tăng cường sự ổn định, an toàn của các tổ chức tín dụng và hệ thống tài chính - ngân hàng.