Trung tâm Tài chính Quốc tế Dubai: Các ngân hàng thuần số, được hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo đang định hình lại mô hình ngân hàng, báo hiệu sự chuyển đổi lớn nhất trong ngành kể từ năm 2008

Báo cáo “Bộ mặt thay đổi của ngành ngân hàng: Xây dựng khả năng chống chịu thông qua sự thay đổi” xem xét cách các ngân hàng toàn cầu phải điều chỉnh mô hình hoạt động của mình để hấp thụ sự đổi mới, phát triển và duy trì khả năng phục hồi trong bối cảnh trí tuệ nhân tạo, các ngân hàng thuần số và nhu cầu toàn cầu đang thay đổi.

Được xây dựng trên các mô hình dựa trên trí tuệ nhân tạo, ưu tiên điện toán đám mây và giảm sở hữu tài sản vật lý, các ngân hàng thuần số đang thiết lập các tiêu chuẩn mới về tốc độ, cá nhân hóa và hiệu quả chi phí – và bằng cách đó, cho thấy những hạn chế của các mô hình hoạt động truyền thống. Sự tăng trưởng nhanh chóng của mô hình ngân hàng thuần số đang gia tăng áp lực lên các tổ chức lâu đời, đẩy nhanh sự chuyển đổi mà cả hai bên phải đổi mới nhanh hơn để duy trì khả năng cạnh tranh. Nếu không có sự chuyển đổi mang tính quyết định, lợi nhuận của ngành có thể giảm 170 tỷ USD vào năm 2030, đẩy nhiều tổ chức lợi nhuận thấp hơn chi phí vốn.

Báo cáo nhấn mạnh rằng trí tuệ nhân tạo (AI) mang đến con đường rõ ràng nhất để giải quyết vấn đề nan giải này. Nhanh chóng trở thành cơ sở hạ tầng cốt lõi, AI đã và đang mang lại sự nâng cao năng suất mà ngành này đang rất cần và xây dựng nền tảng cho mô hình hoạt động thế hệ tiếp theo mà các ngân hàng kỹ thuật số đã biến thành khuôn mẫu mới của ngành.

Ông Arif Amiri, Giám đốc điều hành DIFC, nhận xét: “Khi ngành ngân hàng toàn cầu trải qua quá trình chuyển đổi quan trọng nhất trong gần hai thập kỷ, các tổ chức phải nắm bắt sự đổi mới, khả năng phục hồi và khả năng thích ứng để phát triển mạnh trong bối cảnh tài chính đang phát triển nhanh chóng được định hình bởi AI, tài sản kỹ thuật số và thị trường toàn cầu đang thay đổi. Tại Dubai và đặc biệt là tại DIFC, chúng tôi cam kết thúc đẩy sự chuyển đổi này thông qua một hệ sinh thái hướng tới tương lai, kết nối các tổ chức toàn cầu với các cơ hội tăng trưởng cao trên khắp Trung Đông, châu Phi và Nam Á, đồng thời hỗ trợ các ngân hàng xây dựng sự linh hoạt và khả năng phục hồi cần thiết cho tương lai.”

Là phần thứ hai trong loạt 4 phần của ấn phẩm Tương lai của Tài chính được xuất bản trong năm 2026, báo cáo này dựa trên những hiểu biết từ cuộc họp bàn tròn cấp cao được tổ chức tại Trung tâm DIFC hồi đầu năm nay, sự kiện quy tụ các nhà lãnh đạo cấp cao trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Báo cáo này trình bày những hiểu biết sâu sắc từ cuộc thảo luận bàn tròn, được bổ sung bằng nghiên cứu dựa trên mạng lưới, cùng với các cuộc phỏng vấn với các chuyên gia hàng đầu trong ngành, bao gồm: Ambareen Musa, Giám đốc điều hành khu vực GCC của Revolut; Rohit Garg, Giám đốc kỹ thuật số kiêm Trưởng nhóm sản phẩm bán lẻ của Emirates NBD; và Fernando Morillo, Trưởng nhóm ngân hàng bán lẻ của Mashreq.

Tầm quan trọng chiến lược về mặt địa lý

Báo cáo chỉ ra rằng các ngân hàng hành động sớm và quyết đoán không chỉ giúp bảo vệ lợi nhuận mà còn mở khóa các nhóm khách hàng mới, các khu vực mới và các loại tài sản mới nổi. Bằng cách đó, họ định vị mình để chiếm thị phần lớn hơn trong lĩnh vực tài chính toàn cầu.

Là cầu nối giữa phương Đông và phương Tây, vị trí địa lý của Dubai cho phép các ngân hàng kết nối sự đổi mới công nghệ tài chính (Fintech) mới nổi với vốn toàn cầu và tiếp cận các thị trường tăng trưởng cao trên khắp châu Á, vùng Vịnh và châu Phi. Do đó, các công ty Fintech châu Á và các ngân hàng thuần số của châu Âu cũng chọn Dubai làm cơ sở để khai thác các thị trường tiêu dùng đang bùng nổ ở châu Á, Trung Đông và châu Phi, nơi ngân hàng ưu tiên thiết bị di động đang trở thành chuẩn mực.

Bằng cách này, DIFC đóng vai trò là một trung tâm sôi động, nơi cả những thành viên lâu năm và những người mới tham gia thị trường kỹ thuật số có thể cạnh tranh, hợp tác và phát triển.

Đón nhận sự đổi mới kỹ thuật số và phát triển các quy định

Các ngân hàng thường có xu hướng sẽ sử dụng các khu vực pháp lý có quy định hỗ trợ để thí điểm các dịch vụ mới và kiểm tra độ chính xác của mô hình và quản trị trong một môi trường được kiểm soát trước khi mở rộng quy mô trên toàn khu vực. Là trung tâm tài chính bản địa AI đầu tiên trên thế giới, DIFC đang tích hợp AI vào các quy trình quản lý và cơ sở hạ tầng thị trường, cho phép các công ty xây dựng, thử nghiệm và mở rộng quy mô các dịch vụ tài chính dựa trên AI. Một phần không thể thiếu của hệ sinh thái DIFC là 290 ngân hàng và công ty thị trường vốn, bao gồm 17 trong số 19 ngân hàng có tầm quan trọng toàn cầu, củng cố vai trò của DIFC như một căn cứ chiến lược cho các tổ chức đang trải qua những thay đổi cấu trúc.

Mở khóa cơ hội với các nhóm và thị trường mới

Báo cáo mới của DIFC cho thấy các doanh nhân, công ty quản lý tài sản gia đình và phụ nữ đại diện cho những khách hàng có tầm ảnh hưởng, với những nhu cầu tài chính riêng biệt và đang phát triển nhưng vẫn chưa được đáp ứng đầy đủ. Thông tin chi tiết dựa trên AI và tư vấn chuyên biệt được hỗ trợ bởi khả năng dự đoán chính xác hơn về nhu cầu của khách hàng cho phép các ngân hàng cung cấp các dịch vụ nhắm mục tiêu, cá nhân hóa cho các nhóm này và mở khóa các nguồn doanh thu mới.

Ngoài ra, các công ty quản lý tài sản gia đình, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi, đang gia tăng về số lượng và mức độ phức tạp, nhưng vẫn còn phân mảnh và chưa được phục vụ đầy đủ trong các lĩnh vực như cấu trúc xuyên biên giới, tiếp cận thị trường tư nhân và lập kế hoạch kế nhiệm. Các trung tâm vốn mới nổi như Dubai nổi bật trong vấn đề này, với DIFC hỗ trợ các nhóm này bằng các dịch vụ ngân hàng thế hệ tiếp theo, bao gồm tương tác khách hàng được hỗ trợ bởi AI, tài sản kỹ thuật số và các mô hình hoạt động mới được thiết kế riêng cho nhu cầu đang phát triển của khách hàng.

Khung pháp lý thân thiện với đổi mới, luật pháp, quy định và cơ sở hạ tầng thị trường mạnh mẽ của DIFC định vị Dubai là một trung tâm vốn toàn cầu hàng đầu. Hỗ trợ các dịch vụ ngân hàng thế hệ tiếp theo, Trung tâm đem đến các mô hình hoạt động mới được thiết kế riêng cho nhu cầu đang phát triển của khách hàng và khả năng tương tác với khách hàng được hỗ trợ bởi AI, giúp củng cố vai trò của DIFC như một nền tảng toàn cầu định hình tương lai của ngành tài chính.

H.Y