Cake và hướng tiếp cận AI-First trong phát triển mô hình ngân hàng số

Mô hình ngân hàng AI-First của Việt Nam được quốc tế ghi nhận

Ngân hàng số Cake by VPBank vừa được trao giải Vàng tại Qorus Banking Innovation Awards 2026 với chủ đề “Reinventing Financial Experiences Through an AI-First Banking Model”. Kết quả được công bố tại Finacle Conclave 2026, một hội nghị lãnh đạo thường niên của ngành ngân hàng và dịch vụ tài chính toàn cầu, tổ chức tại Rome (Italy).

Cake là đại diện duy nhất của Việt Nam tham gia và được vinh danh tại mùa giải năm nay, bên cạnh những tên tuổi quốc tế như Santander, Commonwealth Bank, CaixaBank, DBS và Maybank.

Qorus Banking Innovation Awards là giải thưởng thường niên do Qorus và Infosys Finacle phối hợp tổ chức, nhằm ghi nhận những đổi mới có tác động thực tế đối với ngành Ngân hàng toàn cầu. Trong đó, Qorus là tổ chức quốc tế phi lợi nhuận, kết nối hơn 1.200 thương hiệu tài chính tại trên 120 quốc gia.

Bước sang mùa giải thứ 13, giải thưởng thu hút 538 hồ sơ từ 206 tổ chức tài chính thuộc 68 quốc gia. Sau quá trình bình chọn của cộng đồng chuyên gia và đánh giá của hội đồng gồm 81 lãnh đạo ngân hàng cấp cao trên thế giới, 37 tổ chức được vinh danh tại 10 hạng mục.

Việc Cake được ghi nhận tại giải thưởng quốc tế này đặt ra một góc nhìn đáng chú ý: mô hình ngân hàng số được xây dựng và phát triển tại Việt Nam có thể đáp ứng những tiêu chí đánh giá đổi mới của ngành ngân hàng toàn cầu, không chỉ ở cách ứng dụng AI mà còn ở khả năng đưa AI vào mô hình hoạt động thực tế.

AI-first: Từ ứng dụng AI đến thiết kế mô hình vận hành

Trong quá trình chuyển đổi số ngân hàng, AI có thể được triển khai để cải thiện từng hoạt động riêng lẻ như chăm sóc khách hàng, đánh giá tín dụng hay phòng ngừa gian lận. Tuy nhiên, cách tiếp cận AI-First đặt ra yêu cầu rộng hơn: tích hợp AI vào kiến trúc nền tảng và quy trình vận hành ngay từ giai đoạn thiết kế mô hình ngân hàng.

Đây cũng là định hướng mà Cake lựa chọn từ khi ra mắt năm 2021, khi định hình là mô hình ngân hàng thuần số, không có chi nhánh giao dịch vật lý. Đơn vị kết hợp khả năng phát triển công nghệ và sản phẩm của đội ngũ Việt Nam với nền tảng quản trị rủi ro, tuân thủ của một định chế tài chính lớn.

Đến nay, ngân hàng số đã triển khai hơn 100 mô hình AI, phục vụ nhiều hoạt động ngân hàng, từ định danh khách hàng, đánh giá tín dụng, phòng ngừa gian lận đến chăm sóc khách hàng và cá nhân hóa trải nghiệm.

Cách tiếp cận này hướng đến giải quyết đồng thời các yêu cầu về mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và nâng cao hiệu quả vận hành khi quy mô hoạt động tăng lên.

Điểm đáng chú ý là hiệu quả của mô hình ngân hàng AI-First không chỉ được xem xét qua số lượng ứng dụng AI, mà còn cần được đánh giá bằng khả năng phát triển khách hàng, duy trì tăng trưởng và cải thiện hiệu quả kinh doanh.

Tăng trưởng quy mô gắn với hiệu quả kinh doanh

Sau gần 6 năm hoạt động, Cake đã phục vụ hơn 8 triệu khách hàng và đạt EBITDA dương từ năm 2024, sau khoảng 3,5 năm hoạt động.

Về kết quả kinh doanh, doanh thu năm 2025 tăng 173% so với năm trước. Trong năm 2026, Cake dự kiến doanh thu tiếp tục tăng 121%, với doanh thu bình quân trên mỗi khách hàng (ARPU) ước đạt 44 USD.

Các chỉ số này phản ánh quá trình phát triển của Cake từ giai đoạn mở rộng quy mô người dùng sang chú trọng hơn đến hiệu quả và giá trị kinh doanh trên mỗi khách hàng.

Đối với mô hình ngân hàng thuần số, đây là một khía cạnh quan trọng của bài toán phát triển dài hạn. Việc gia tăng số lượng khách hàng cần đi cùng khả năng tổ chức vận hành hiệu quả, phát triển sản phẩm phù hợp và tạo ra giá trị kinh doanh thực tế.

Không dừng lại ở đó, Cake cũng đang mở rộng các giải pháp dành cho hộ kinh doanh, doanh nghiệp siêu nhỏ và SME, đồng thời phát triển dịch vụ thông qua các hệ sinh thái lớn.

Định hướng này cho thấy cách ngân hàng số từng bước mở rộng phạm vi phục vụ, đưa các dịch vụ tài chính đến gần hơn với hoạt động tiêu dùng, thương mại và kinh doanh thường ngày.

Từ mô hình phát triển tại Việt Nam đến những giá trị được quốc tế ghi nhận

Trong bối cảnh ngành ngân hàng toàn cầu ngày càng chú trọng AI, trải nghiệm khách hàng và hiệu quả kinh doanh, trường hợp Cake cho thấy một cách tiếp cận đổi mới dựa trên việc thiết kế mô hình ngân hàng ngay từ đầu, thay vì chỉ cải tiến từng sản phẩm hay quy trình riêng lẻ.

Ông Nguyễn Hữu Quang, CEO Ngân hàng số Cake cho biết, giải Vàng Qorus là sự ghi nhận quốc tế quan trọng đối với mô hình AI-First mà Cake đang phát triển, đồng thời tiếp thêm động lực để ngân hàng tiếp tục kết hợp đổi mới, nâng cao hiệu quả kinh doanh và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

Trước đó, vào tháng 9/2026, Cake cũng được Euromoney vinh danh với danh hiệu “Vietnam's Best Digital Bank”, thuộc nhóm giải thưởng Group Level Banking.

Hai dấu mốc quốc tế trong năm 2026 ghi nhận quá trình phát triển của Cake, đồng thời cho thấy mô hình ngân hàng số được xây dựng tại Việt Nam đang có thêm cơ hội hiện diện trong những hệ thống đánh giá và diễn đàn chuyên ngành quốc tế.