Ngân hàng và Fintech trong kỷ nguyên “đám mây”

Cơ hội và thách thức cho Fintech

Trao đổi về thực trạng phát triển Fintech tại Việt Nam, ông Nguyễn Hòa Bình, Chủ tịch Tập đoàn NextTech cho biết, theo số liệu của Hiệp hội Ngân hàng, trong 5 năm qua, các giao dịch về Internet Banking trên máy tính tăng trưởng gần gấp 3 lần, giá trị tăng 3,5 lần. Với sự bùng nổ của Mobile Bank, số lượng giao dịch tăng gấp 10 lần và giá trị giao dịch tăng gấp 30 lần. Đây là lĩnh vực tăng trưởng “nóng nhất” trong lĩnh vực ngân hàng.

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, 63% người trưởng thành đã có tài khoản ngân hàng. Trong 6 tháng đầu năm 2021, chúng ta chứng kiến sự tăng trưởng rất mạnh của Internet Banking và Mobile Banking, các giao dịch thông qua Mobile Banking có số lượng giao dịch tăng 83%, giá trị tăng 115%. Trước xu hướng gia tăng giao dịch trên Mobile Banking, các ngân hàng đã tập trung phát triển mảng này và ngân hàng số. Hình thức chuyển khoản nhanh 24/7 bằng Mobile Banking trở thành hình thức thanh toán giao dịch rất phổ biến mà không cần quảng cáo phổ biến nhiều.

Trong lĩnh vực Fintech, thị trường ước tính có khoảng 120 start up Fintech còn hoạt động trong lĩnh vực thanh toán điện tử, cho vay tiêu dùng, cho vay doanh nghiệp, bảo hiểm, regtech, chợ tài chính, đánh giá tín nhiệm tiêu dùng, kinh doanh dữ liệu khách hàng…

Dịch bệnh COVID-19 thúc đẩy thanh toán điện tử, các hình thức như cổng thanh toán thanh toán tăng 47% về số lượng, tăng 43% về giá trị giao dịch, ví điện tử tăng 85% về số lượng, tăng 92% về giá trị, hình thức thu hộ chi hộ tăng 47% về số lượng, tăng 78% về giá trị, dịch vụ hỗ trợ chuyển tiền tăng 96% về số lượng, tăng 17% về giá trị.

Theo số lượng từ Chi hội thẻ thuộc Hiệp hội Ngân hàng, số lượng thẻ đang lưu hành hiện tại là 110 triệu thẻ trên 90 triệu dân, số lượng giao dịch thẻ trong nửa đầu năm 2021 là 112 tỷ USD, trong đó giao dịch thanh toán là 53 tỷ USD, giao dịch rút tiền mặt chỉ còn 59 tỷ USD.

Theo ông Nguyễn Hòa Bình, Chủ tịch Tập đoàn NextTech đây là cơ hội rất lớn cho các công ty Fintech tại Việt Nam. Tuy nhiên, các công ty Fintech cũng phải đối mặt với nhiều thách thức chẳng hạn, đặc thù của sản phẩm ví điện tử là phải liên kết với tài khoản ngân hàng. Chưa kể, các ví sẽ phải tính toán chi phí, ngoài giá vốn còn phải tính đến phí trả cho ngân hàng, tăng phí thì không cạnh tranh được với thẻ ngân hàng và ứng dụng Mobile Banking.

Về lĩnh vực cho vay, các công ty đối mặt với nhiều thách thức, trước hết là hoạt động cho vay của các ngân hàng và các công ty tài chính, tiếp đó là vấn đề thiếu thông tin và dữ liệu của khách hàng, không có cơ sở đánh giá tín nhiệm khả năng trả nợ. Cùng với đó là tình trạng thiếu hành lang pháp lý cho các đơn vị cho vay không phải là ngân hàng và công ty tài chính dẫn đến rủi ro nợ xấu cao, chi phí tăng, mô hình kinh tế không còn hấp dẫn.  

Cũng theo ông Nguyễn Hòa Bình, bên cạnh những khó khăn thách thức các công ty Fintech vẫn có cơ hội để phát triển bằng cách đầu tư vào thị trường ngách, phối hợp ngân hàng và Fintech trong kỷ nguyên đám mây. Chẳng hạn các start up Fintech có thể trở thành cổng kết nối cho các nhà phát hành các giải pháp thanh toán như ngân hàng. Hoặc trong lĩnh vực cho vay, các công ty Fintech có thể tìm thị trường ngách có rủi ro thấp hơn như thị trường liên quan giáo dục hay phát triển cổng thanh toán trả góp cho các ngân hàng, lĩnh vực xác định tín nhiệm cá nhân hay kinh doanh dữ liệu khách hàng…