Thái Lan thắt chặt hạn mức chuyển khoản qua dịch vụ ngân hàng di động

Ngân hàng Trung ương Thái Lan đã đặt hạn mức chuyển khoản hàng ngày là 50.000 Baht cho trẻ em và người cao tuổi sử dụng dịch vụ ngân hàng di động, nhằm hạn chế gian lận tài chính.

Hệ thống phân tích hồ sơ khách hàng mới sẽ thiết lập hạn mức chuyển khoản dựa trên hồ sơ rủi ro của từng phân khúc khách hàng, bà Daranee Saeju, Trợ lý Thống đốc phụ trách Chính sách Hệ thống Thanh toán và Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính, cho biết.

Hệ thống này chia người dùng ngân hàng di động thành 3 nhóm: nghi ngờ lừa đảo, người dùng phổ biến và khách hàng dễ bị tổn thương. Khách hàng dễ bị tổn thương bao gồm những người dưới 15 tuổi và trên 65 tuổi.

Hạn mức chuyển khoản hàng ngày được phân loại thành 3 mức: dưới 50.000 Baht (S), dưới 200.000 Baht (M) và trên 200.000 Baht (L). Hạn mức được phân bổ tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro của khách hàng và đánh giá hiểu biết khách hàng (KYC) của mỗi ngân hàng.

Bà Daranee cho biết, biện pháp này đã được áp dụng cho các khách hàng mới sử dụng dịch vụ ngân hàng di động, trong khi người dùng hiện tại sẽ dần tuân thủ vào cuối năm nay.

Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ xác định phân loại rủi ro khách hàng dựa trên những cân nhắc riêng của mình và những khách hàng có hồ sơ tài chính tốt sẽ không bị ảnh hưởng.

"Hạn mức chuyển khoản phụ thuộc vào hành vi tài chính của khách hàng", bà Daranee cho biết. "Ví dụ, các ngân hàng có thể bắt đầu với hạn mức thấp hơn cho khách hàng mới hoặc không hoạt động. Trong khi đó, khách hàng thường xuyên có thể tiếp tục giao dịch như bình thường."

Khách hàng muốn có hạn mức chuyển khoản cao hơn có thể yêu cầu ngân hàng nâng cấp hạn mức. Tuy nhiên, ngân hàng trung ương yêu cầu các ngân hàng đặc biệt chú ý đến các nhóm dễ bị tổn thương, vì họ dễ bị lừa đảo hơn.

Thái Lan có khoảng 12 triệu người dùng dịch vụ ngân hàng di động. Các biện pháp bảo vệ hiện tại của ngân hàng trung ương giới hạn hạn mức chuyển khoản ngân hàng di động ở mức 50.000 Baht mỗi giao dịch (yêu cầu nhận dạng khuôn mặt) và tổng cộng 200.000 Baht/ngày.

Bà Daranee cho biết gian lận tài chính vẫn là một mối lo ngại nghiêm trọng. Chỉ riêng trong tháng 6, đã có 24.500 vụ lừa đảo liên quan đến chuyển tiền được báo cáo, gây ra tổng thiệt hại 2,8 tỷ Baht, trung bình 114.000 Baht mỗi vụ. Theo Ngân hàng Trung ương, vụ chuyển tiền gian lận lớn nhất lên tới 4,9 triệu Baht.

Theo thống kê, số nạn nhân chuyển hơn 50.000 Baht/giao dịch vào tài khoản “con la” chiếm tỷ lệ lớn nhất trong các vụ lừa đảo, ở mức 22%, nhưng lại chiếm tới 76% tổng thiệt hại.
Trung bình, những kẻ lừa đảo chỉ mất 3 phút để rút một nửa số tiền bị đánh cắp, trong khi nạn nhân thường mất 19–25 giờ để báo cáo vụ lừa đảo.

Trong 6 tháng đầu năm, trẻ em dưới 15 tuổi đã tham gia vào 78.468 vụ lừa đảo tài chính, trong khi nạn nhân trên 65 tuổi chiếm 416.453 vụ.