Nợ xấu mở thẻ tín dụng được không? Nhóm nào không đủ điều kiện?

Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?

Khách hàng có nợ xấu sẽ khó khăn trong việc mở thẻ tín dụng, thông thường nợ xấu sẽ không thể mở thẻ tín dụng. Bởi khi mở thẻ tín dụng, các ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ tín dụng của khách hàng để đánh giá khả năng thanh toán dư nợ và uy tín tín dụng cá nhân.

Về cơ bản, khách hàng đang không có nợ xấu tín dụng và có đủ năng lực tài chính mới có thể mở được thẻ tín dụng. Nếu khách hàng có lịch sử nợ xấu thuộc nhóm nợ 1 và 2 vẫn có thể được xem xét phê duyệt phát hành thẻ tín dụng tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Trường hợp khách hàng có lịch sử nợ xấu nhóm 3 - 5 thì thường sẽ không được mở thẻ tín dụng.

Do đó, nếu đang có nợ xấu, khách hàng cần trả hết nợ cũ để thực hiện mở thẻ tín dụng. Đồng thời, lịch sử nợ xấu của khách hàng cần phải được xóa khỏi CIC ít nhất 12 tháng sau khi trả hết nợ và tích lũy lại điểm tín dụng cá nhân để được mở thẻ mới.

Hiện nay, có 5 nhóm nợ tín dụng dựa trên thời gian thanh toán quá hạn và khả năng thu hồi nợ, cụ thể như sau:

“

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Khoản nợ chưa thanh toán trong vòng 10 ngày.
Nhóm 2: Nợ cần chú ý - Khoản nợ chưa thanh toán từ 10 đến 90 ngày.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - Khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ - Khoản nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày, có nguy cơ mất vốn.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - Khoản nợ quá hạn hơn 360 ngày, có khả năng mất vốn cao.

Cách kiểm tra nợ xấu tín dụng trên hệ thống CIC

Khi kiểm tra lịch sử tín dụng trên CIC, khách hàng sẽ biết được điểm tín dụng cá nhân và cấp độ nợ xấu của bản thân để có những giải pháp khắc phục kịp thời sau đó. Khách hàng có 2 cách kiểm tra nợ xấu trên hệ thống tín dụng CIC, đó là kiểm tra thông qua trang web chính thức của CIC và kiểm tra thông qua ứng dụng CIC trên điện thoại. Cụ thể:

Cách kiểm tra các khoản nợ xấu trên website của CIC

Để kiểm tra nợ xấu trên website của CIC, khách hàng cần làm theo các bước sau:

Bước 1: Truy cập trang web của CIC tại https://cic.org.vn/. Khách hàng cần truy cập đúng trang web chính thức của CIC để đảm bảo bảo mật thông tin cá nhân.

Bước 2: Nhấn chọn đăng ký > Điền đầy đủ thông tin theo biểu mẫu xuất hiện trên màn hình.

Bước 3: Nhập mã OTP nhận được từ số điện thoại đã đăng ký và nhấn Tiếp tục.

Bước 4: Xác minh thông tin qua cuộc gọi của nhân viên.

Bước 5: Khách hàng sẽ được cung cấp thông tin tài khoản bao gồm tên đăng nhập, mật khẩu qua SMS/Email.

Bước 6: Đăng nhập và kiểm tra lịch sử tín dụng trong phần thông tin cá nhân.

Cách kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng CIC

Để kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng CIC, khách hàng có thể làm theo các bước sau:

Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC có trên CH Play và App Store về điện thoại.

Bước 2: Đăng ký tài khoản theo biểu hướng dẫn.

Bước 3: Đăng nhập vào ứng dụng CIC.

Bước 4: Sử dụng chức năng tra cứu để kiểm tra nợ xấu theo các hướng dẫn.

Bước 5: Nhận kết quả tìm kiếm để biết thông tin về tình trạng nợ xấu của bạn.

Hướng dẫn xóa nợ xấu tín dụng nhanh nhất

Không có một văn bản quy định chính xác nào về cách xóa nợ xấu tín dụng cả. Tuy nhiên, để có thể xóa nợ xấu tín dụng nhanh chóng, mở thẻ tín dụng thành công, khách hàng có thể thực hiện theo hướng dẫn được tham vấn dưới đây:

• Bước 1: Trả mọi khoản vay và đóng phí phạt. Khách hàng cần hoàn trả đầy đủ mọi khoản nợ trước đó, bao gồm khoản vay tín dụng ban đầu, phí phạt thanh toán chậm khoảng 5% và lãi suất thanh toán dư nợ chậm khoảng 20 - 40% tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Chi tiết, khách hàng có thể xem tại bản sao kê tín dụng hàng tháng hoặc liên hệ tới hotline ngân hàng để được tư vấn.
• Bước 2: Chấp hành đúng và đầy đủ thời gian phạt. Sau khi xóa nợ, khách hàng tuyệt đối không nợ thêm khoản tín dụng nào và không nên cố gắng mở thẻ tại ngân hàng khác. Hãy nhớ rằng, thông tin về tín dụng của khách hàng vẫn được cập nhật trên hệ thống và được các ngân hàng đánh giá chung.

Tóm lại, sau khi xóa nợ xấu thành công, trong quá trình giao dịch tài chính, khách hàng cần phải đảm bảo tuân thủ đúng và đầy đủ các điều khoản theo quy định của ngân hàng để xây dựng lại uy tín tín dụng cá nhân tốt, phục vụ cho mục đích vay nợ tín dụng, ngân hàng về sau.

Xóa nợ xấu bao lâu có thể làm thẻ tín dụng?

Đối với khách hàng đã từng có lịch sử nợ quá hạn nhóm 1 và 2, sau 12 tháng trả nợ đầy đủ, tên của khách hàng sẽ được xóa hoàn toàn khỏi hệ thống. Sau đó, khách hàng cần 1 - 5 năm tùy theo yêu cầu của ngân hàng để xây dựng lại uy tín tín dụng mới có thể tiếp tục mở thẻ tín dụng.

Thời gian và điều khoản cụ thể xóa nợ xấu khỏi hệ thống CIC phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Muốn biết thời gian cụ thể xóa nợ xấu trong bao lâu, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng đang giao dịch để được giải đáp.

Câu hỏi thường gặp

Dưới đây là 3 câu hỏi thường gặp về vấn đề xóa nợ xấu thẻ tín dụng mà khách hàng có thể sẽ quan tâm:

1. Nợ xấu FE có làm thẻ tín dụng được không?

Nếu khách hàng đang có nợ xấu FE thì sẽ không thể mở thẻ tín dụng. Trong trường hợp khách hàng có lịch sử nợ xấu thuộc nhóm nợ xấu 1 và 2, nợ xấu FE vẫn có thể làm thẻ tín dụng tùy theo quy định của từng ngân hàng. Còn nếu khách hàng bị nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, đa số các ngân hàng sẽ từ chối cấp thẻ tín dụng.

2. Nợ xấu có mở thẻ visa được không?

Khi bị nợ xấu người dùng vẫn có thể mở thẻ Visa Debit và Visa Prepaid bình thường mà không bị ảnh hưởng gì.

Còn đối với thẻ Visa Credit, khách hàng có thể sẽ gặp khó khăn hơn. Cụ thể, theo chính sách của nhiều ngân hàng quy định:

• Khách hàng đang có nợ xấu không thể mở thẻ Visa Credit.
• Khách hàng có lịch sử nợ xấu nhóm 3 trở lên cũng không thể mở thẻ Visa Credit. Còn khách hàng có lịch sử nợ nhóm 1 và 2 thì có thể cân nhắc được mở thẻ nhưng sẽ yêu cầu đi kèm với năng lực tài chính tương đương.

3. Nợ xấu có mở thẻ ATM được không?

Nợ xấu có thể mở thẻ ATM được mà không bị ảnh hưởng gì. Tại Việt Nam, thẻ ATM còn được hiểu là thẻ ghi nợ/thẻ thanh toán, thẻ này được hoạt động theo quy chế nạp tiền để sử dụng nên khách hàng sẽ không bị hạn chế hạn mức từ ngân hàng như thẻ tín dụng.

(Theo Techcombank)