.jpg "Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam: Phát huy tinh thần hợp tác, trách nhiệm và cùng hành động")
Gửi bình luận
Thứ Bảy, 18/7/2026
Thứ Bảy, 18/7/2026
Sau khi mở rộng địa giới hành chính và đầu tư hạ tầng chiến lược, Đồng bằng sông Cửu Long (ĐBSCL) đã biến nơi đây thành cực tăng trưởng công nghiệp - logistics - tài chính của cả khu vực.
Một yếu tố làm nên sức hút khác biệt của ĐBSCL mở rộng quỹ đất cho sản xuất công nghiệp, mà còn tạo ra một hệ sinh thái mới, đa dạng hơn, từ các cụm công nghiệp quy mô nhỏ đến các khu công nghiệp chuyên sâu, được quy hoạch đồng bộ. Đây chính là “bàn đạp” để ĐBSCL bứt phá, tạo ra sức hút mạnh cho thị trường bất động sản công nghiệp vốn đang khan hiếm quỹ đất sạch ở nhiều địa phương khác.
Những chuyển động về chính sách và hạ tầng đã nhanh chóng tạo hiệu ứng tích cực đối với hoạt động đầu tư. Thị trường bất động sản, vốn còn nhiều dư địa, sẽ là phân khúc hấp dẫn nhất trong giai đoạn tới.
Theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Khu vực 13, 14 và 15, đến cuối tháng 9/2025 tín dụng bất động sản trên địa bàn ĐBSCL đạt 150.018 tỷ đồng. Trong đó: Khu vực 13 đạt 41.676 tỷ đồng, tăng 9.218 tỷ đồng, tăng 17,02% so với cuối năm 2024, chiếm 8,45% tổng dư nợ Khu vực 13. Đáng chú ý, dư nợ tín dụng mục đích kinh doanh bất động sản đạt 9.218 tỷ đồng, tăng 64,31% so với cuối năm 2024, chiếm 22,32% dư nợ tín dụng bất động sản trên địa bàn; dư nợ tín dụng mục đích tiêu dùng bất động sản đạt 32.458 tỷ đồng, tăng 8,18% so với cuối năm 2024, chiếm 77,88% dư nợ tín dụng bất động sản trên địa bàn.
Tín dụng bất động sản Khu vực 14 đạt 71.000 tỷ đồng, tăng 7,23% so với tháng 12/2024, và tăng 6,96% so với cuối năm 2024, trong đó dư nợ cho vay bất động sản tiêu dùng đạt 61.196 tỷ đồng, tăng 5,27%.
Còn dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực bất động sản Khu vực 15 đạt 37.342 tỷ đồng, tăng 10,44% so cuối năm 2024. Trong đó: Dư nợ tín dụng cho mục đích kinh doanh bất động sản đạt 6.585 tỷ đồng, giảm 31,65%; dư nợ tín dụng mục đích tiêu dùng bất động sản đạt 30.757 tỷ đồng, tăng 27,21%.
Một số ý kiến cho rằng, giá nhà tăng cũng là một nguyên nhân khiến dư nợ tín dụng về nhà ở leo thang. Do đó, để điều tiết thị trường về cơ chế kiểm soát, kiềm chế giá bất động sản theo PGS,TS. Phạm Thị Hoàng Anh, Phó Giám đốc Phụ trách Ban Giám đốc Học viện Ngân hàng đề xuất chính sách cho vay với người mua nhà, trung tâm giao dịch bất động sản và phát triển nhà thương mại giá phù hợp. Cụ thể là áp dụng hạn mức với các khoản vay mua nhà thứ 2 trở lên. Người mua nhà ở thứ 2 dự kiến chỉ được vay tối đa 50% giá trị hợp đồng mua bán và mức vay không quá 30% từ căn thứ 3.
Hạn mức vay mua bất động sản phụ thuộc vào loại nhà và quy định từng ngân hàng. Hiện, mức cho vay tối đa phổ biến 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo hoặc hạn mức tín dụng.
Lý giải đề xuất trên, PGS,TS. Phạm Thị Hoàng Anh cho biết, thị trường bất động sản có mối liên hệ chặt chẽ với ngành tài chính - ngân hàng, tác động đến kinh tế vĩ mô, an sinh xã hội. Giá nhà đất tăng cao vượt khả năng chi trả của người dân sẽ dẫn đến mất cân bằng cung - cầu, bất ổn hệ thống tài chính.
Đồng quan điểm với PGS,TS. Phạm Thị Hoàng Anh, TS. Đỗ Thị Thu Hà, Phó Trưởng Bộ môn Kinh doanh Ngân hàng, Khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng chia sẻ: “Các hệ số rủi ro cao đối với bất động sản có dấu hiệu đầu cơ như các trường hợp mua bất động sản thứ hai hoặc mua các dự án thương mại hoặc có dấu hiệu đầu cơ bất động sản để có thể nắn dòng vốn tín dụng chảy vào các ngành sản xuất, phục vụ sản xuất kinh doanh nhiều hơn”.
Áp dụng các hệ số an toàn theo các nhóm rủi ro cho vay khác nhau, các chuyên gia cho rằng, cách này cũng buộc các ngân hàng thương mại phải cân nhắc chính sách cấp tín dụng, tránh bị đọng nhiều vốn do phải bảo đảm các tỷ lệ an toàn. Do đó, nếu cho vay các lĩnh vực ưu tiên, sản xuất kinh doanh có hệ số rủi ro thấp, ngân hàng sẽ tối ưu được hiệu quả sử dụng vốn.
