Wells Fargo lên kế hoạch ra mắt dịch vụ tiền gửi mã hóa, Deutsche Bank giành được vai trò thanh toán bù trừ trực tiếp bằng đồng Nhân dân tệ

1. Wells Fargo ra mắt dịch vụ tiền gửi mã hóa cho khách hàng thương mại và doanh nghiệp

Wells Fargo dự kiến ​​sẽ ra mắt dịch vụ tiền gửi mã hóa cho một số khách hàng thương mại và doanh nghiệp được lựa chọn vào mùa thu này, ban đầu là hỗ trợ các giao dịch bằng đồng đô la Mỹ (USD) sang bảng Anh (GBP). Được tích hợp vào dịch vụ hiện có, dịch vụ này sẽ tự động định tuyến các khoản thanh toán đủ điều kiện thông qua tiền gửi được mã hóa và hỗ trợ chuyển khoản, thanh toán bù trừ và thanh toán có điều kiện 24/7. Wells Fargo dự kiến ​​sẽ mở rộng sang nhiều đối tượng khách hàng, quốc gia và loại tiền tệ hơn trong năm 2027 và cho biết tiền gửi sẽ vẫn giữ được các biện pháp bảo vệ theo quy định và điều kiện bảo hiểm tiền gửi của các sản phẩm hiện có. Wells Fargo đang tham gia vào một thị trường mà JP Morgan đã cung cấp JPMD- mã token tiền gửi USD của mình, cho các khách hàng tổ chức, trong khi Citi và HSBC cung cấp dịch vụ tiền gửi được mã hóa cho các khoản thanh toán xuyên biên giới và quản lý thanh khoản. Wells Fargo cũng tham gia vào một sáng kiến ​​chung do The Clearing House điều hành và cho biết nền tảng của họ có thể hỗ trợ kết nối liên chuỗi trong các dịch vụ tương lai. Việc áp dụng rộng rãi hơn sẽ phụ thuộc vào khả năng tương tác giữa các ngân hàng, loại tiền tệ và nền tảng cũng như tích hợp với các quy trình quản lý kho bạc và tuân thủ của khách hàng.

2. Deutsche Bank giành được vai trò thanh toán bù trừ Nhân dân tệ trực tiếp tại Frankfurt

Deutsche Bank đã được Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) chỉ định làm ngân hàng thanh toán bù trừ Nhân dân tệ tại Frankfurt. Deutsche Bank cho biết mình là ngân hàng nước ngoài đầu tiên tại châu Âu nhận được chỉ định này. Ngân hàng sẽ cung cấp dịch vụ xử lý, thanh toán bù trừ và quyết toán trực tiếp cho các giao dịch Nhân dân tệ xuyên biên giới liên quan đến các tổ chức tài chính và doanh nghiệp châu Âu. Các dịch vụ sẽ bao gồm thanh toán, quản lý thanh khoản, tài trợ thương mại và đầu tư, được hỗ trợ bởi quyền truy cập trực tiếp vào cơ sở hạ tầng thanh toán và thanh khoản Nhân dân tệ của Trung Quốc. Việc chỉ định này bổ sung thêm dịch vụ thanh toán bù trừ trực tiếp vào mạng lưới Nhân dân tệ hiện có của Deutsche Bank. Ngân hàng đã tham gia trực tiếp vào Hệ thống Thanh toán Liên ngân hàng Xuyên biên giới của Trung Quốc từ năm 2015 và vận hành các dịch vụ Nhân dân tệ tại Frankfurt, London, Singapore và Hồng Kông (Trung Quốc) . Điều này cũng bổ sung thêm một lựa chọn thanh toán bù trừ có tại Frankfurt sau khi PBOC chỉ định ngân hàng này vào năm 2014. Thanh toán bù trừ trực tiếp có thể giảm bớt nhu cầu chuyển giao giao dịch thông qua các ngân hàng đại lý tại các trung tâm tài chính khác và có thể tăng cường cạnh tranh trong các dịch vụ Nhân dân tệ tại châu Âu, mặc dù Deutsche Bank chưa tiết lộ khối lượng giao dịch dự kiến ​​hoặc số lượng khách hàng tham gia.

3. DBS kết hợp dịch vụ ngân hàng và tư vấn trong gói dịch vụ dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME)

Ngân hàng DBS đã ra mắt chương trình “DBS dành cho SME” tại Singapore vào ngày 5/8, kết hợp các hội thảo hướng dẫn, tư vấn cá nhân và các chương trình ngành với các lợi ích về thanh toán xuyên biên giới, ngoại hối và tài chính. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể thực hiện thanh toán tới 190 quốc gia với 132 loại tiền tệ và cố định tỷ giá hối đoái thông qua SecureFX mà không cần hạn mức tín dụng. DBS cũng đang mở rộng khả năng tiếp cận các khoản vay dự án và vốn lưu động theo Chương trình Tài trợ Doanh nghiệp được nâng cao. Gói dịch vụ này kết hợp khả năng thanh toán và ngoại hối hiện có của DBS với các chương trình tư vấn và mở rộng khả năng tiếp cận tài chính khi Singapore tăng cường hỗ trợ tài chính cho SME và tăng trưởng ở nước ngoài. Điều này mang lại cho DBS nhiều cơ hội hơn để xây dựng các mối quan hệ thanh toán, ngoại hối và cho vay khi khách hàng mở rộng. Tác động của chương trình sẽ phụ thuộc vào mức độ sử dụng và nguồn tài chính được cung cấp.

4. BBVA nâng cấp Pivot Net, nền tảng kênh ngân hàng kỹ thuật số của mình

BBVA đã nâng cấp Pivot Net, kênh ngân hàng kỹ thuật số trong nền tảng BBVA Pivot của mình, bổ sung các tính năng quản lý tài khoản và thanh toán được cải tiến, theo dõi và xác nhận thanh toán, cảnh báo thanh khoản và phân tích. Bản cập nhật ngày 5/8 cũng mở rộng Softoken, giải pháp xác thực di động để cho phép thực hiện giao dịch, trên khắp Tây Ban Nha, Mexico, Colombia và Argentina, và dự kiến ​​sẽ mở rộng sang Peru vào cuối năm nay. Các giai đoạn tiếp theo sẽ giới thiệu tính năng quản trị người dùng đa quốc gia, cải tiến thu thập dữ liệu, mở rộng khả năng tải xuống thông tin và ứng dụng di động. Đối với các doanh nghiệp hoạt động trên khắp các thị trường của BBVA, bản nâng cấp cung cấp giao diện nhất quán hơn để xem tài khoản, quản lý thanh toán và giám sát tính thanh khoản. Lợi ích là sự nhất quán cao hơn ở cấp độ kênh ngân hàng, chứ không phải là việc hợp nhất các tài khoản cơ bản hoặc cơ sở hạ tầng thanh toán, điều mà BBVA chưa tuyên bố. Do đó, nên xem đây là một bản nâng cấp kênh, các chức năng đa quốc gia khác vẫn đang được phát triển.

5. Klarna chính thức tích hợp với JP Morgan Payments để mở rộng phương thức thanh toán linh hoạt cho các thương gia tại Mỹ

Klarna đã chính thức hoạt động trên Nền tảng Thương mại của JP Morgan Payments vào ngày 6/8, cung cấp các tùy chọn thanh toán linh hoạt cho các thương gia đủ điều kiện tại Mỹ thông qua cơ sở hạ tầng thanh toán của JP Morgan. Người tiêu dùng có thể lựa chọn giữa thanh toán ngay lập tức, thanh toán trả chậm, trả góp và các tùy chọn tài chính dài hạn, tùy thuộc vào việc đáp ứng điều kiện ra sao. Việc ra mắt này là sự cụ thể hoá một thỏa thuận được hai công ty công bố vào tháng 4/2025. Đối với JP Morgan Payments, việc tích hợp này mở rộng các phương thức thanh toán hiện có thông qua mối quan hệ với các đơn vị chấp nhận thanh toán – ngân hàng thanh toán hiện tại của họ. Đối với Klarna, đây là sự bổ sung một kênh phân phối thông qua Nền tảng Thương mại của JP Morgan. Phạm vi ban đầu được giới hạn ở các thương gia tại Mỹ và các giao dịch bằng đồng USD, với yêu cầu các đơn vị chấp nhận thanh toán phải hoàn tất quá trình đăng ký trước khi cung cấp Klarna tại trang thanh toán.

6. RHB ra mắt cổng thanh toán thống nhất cho khách hàng doanh nghiệp

Ngân hàng Malaysia RHB đã ra mắt RHB PAY vào ngày 5/8, một cổng thanh toán do ngân hàng xây dựng và vận hành, kết hợp chấp nhận thẻ với FPX do PayNet vận hành và DuitNow Pay thông qua một tích hợp duy nhất. Cổng thanh toán dành cho người bán của RHB cung cấp chức năng giám sát giao dịch, đối chiếu tự động và báo cáo thanh toán tổng hợp. RHB mô tả đây là cổng thanh toán thuộc sở hữu ngân hàng đầu tiên ở Malaysia và dự kiến ​​sẽ bổ sung dịch vụ ví điện tử, thanh toán QR, ghi nợ trực tiếp và ghi nợ tự động vào quý IV/2026. Việc sở hữu cổng thanh toán giúp RHB kiểm soát tốt hơn quá trình đăng ký người bán, dữ liệu giao dịch và phát triển dịch vụ, đồng thời tạo điều kiện kết nối dòng thanh toán với quản lý tiền mặt, tài chính và dịch vụ tài trợ thương mại. RHB cho biết đã có 20 doanh nghiệp tham gia chương trình thí điểm ngay từ khi ra mắt. Thử nghiệm thương mại sẽ phụ thuộc vào tốc độ mở rộng vượt ra ngoài cơ sở ban đầu này và chuyển đổi hoạt động thanh toán của người bán thành các mối quan hệ đơn vị chấp nhận thanh toán rộng hơn.

7. First Citizens hợp nhất các hoạt động kinh doanh vốn lưu động của CIT dưới một nhóm mới

Ngân hàng First Citizens sẽ hợp nhất các hoạt động bao thanh toán (factoring), cho vay dựa trên tài sản, tài chính chuỗi cung ứng, factoring quốc tế và mua lại khoản phải thu dưới một nhóm Tài chính Vốn Lưu động mới. Các hoạt động kinh doanh này, hiện đang hoạt động dưới tên CIT Commercial Services, dự kiến ​​sẽ áp dụng thương hiệu nhóm mới và First Citizens Bank vào quý IV/2026. Nhóm này sẽ hoạt động trong ngân hàng thương mại cùng với các năng lực quản lý kho bạc, quản lý thanh khoản và ngân hàng quốc tế. Thông báo này hợp nhất và đổi thương hiệu các hoạt động kinh doanh hiện có của CIT thay vì giới thiệu các sản phẩm tài chính mới hoặc năng lực cam kết bổ sung. Việc hợp nhất factoring, tài chính khoản phải thu, cho vay dựa trên tài sản và tài chính chuỗi cung ứng dưới một nhóm có thể giúp dễ dàng kết nối các dịch vụ này với các mối quan hệ quản lý kho bạc và thanh khoản của First Citizens.

8. Maybank Singapore tham gia sáng kiến ​​thanh toán xuyên biên giới của MAS

Maybank Singapore đã tham gia sáng kiến ​​Không Biên giới, Thanh khoản, Mở, Trực tuyến, Đa tiền tệ (BLOOM) của Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) vào ngày 6/8. BLOOM đang phát triển các phương pháp tiếp cận chung để thanh toán bằng cách sử dụng các khoản nợ ngân hàng được mã hóa và stablecoin được quản lý. Sự tham gia của Maybank dựa trên dự án thí điểm hồi tháng 3 với Yinson Holdings thuộc Trung tâm Đổi mới Tài sản Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Malaysia, kết hợp tiền gửi được mã hóa với chuyển đổi ngoại tệ MYR-SGD trên chuỗi khối và thanh toán gần như tức thời từ Malaysia sang Singapore trên blockchain có quyền truy cập của Maybank. BLOOM cho phép Maybank đóng vai trò trong việc phát triển các phương pháp chung cho việc thanh toán đa tiền tệ có thể lập trình được, vượt ra ngoài dự án thí điểm song phương MYR-SGD trước đó. Các tiêu chuẩn chung cuối cùng có thể hỗ trợ các luồng giao dịch giữa các tổ chức và tài sản kỹ thuật số.

9. Các bộ trưởng BRICS thông qua nguyên tắc đánh giá tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ hướng xuất khẩu

Tại cuộc họp lần thứ 16 của các bộ trưởng thương mại BRICS, kết thúc tại Jaipur vào ngày 7/8, các bộ trưởng đã thông qua Nguyên tắc Hướng dẫn về Khung Đánh giá Tín dụng cho các Doanh nghiệp Siêu nhỏ, Nhỏ và Vừa (MSMEs) hướng xuất khẩu. Theo Thỏa thuận Jaipur, các Bộ trưởng cũng nhất trí nghiên cứu Cơ chế Chiết khấu Hóa đơn BRICS. Các biện pháp này là một phần trong Kế hoạch Công tác của nhóm về Quốc tế hóa MSMEs và nhằm giải quyết các hạn chế về tài chính thương mại. Chính phủ Ấn Độ đã trích dẫn ước tính khoảng cách tài chính thương mại toàn cầu vào khoảng 2,5 nghìn tỷ đô la, trong đó các doanh nghiệp nhỏ bị ảnh hưởng không cân xứng. Các nguyên tắc đánh giá tín dụng cung cấp một điểm tham chiếu cho các tổ chức tài chính khi đánh giá các MSMEs hướng xuất khẩu, nhưng bản thân chúng không tạo ra thêm năng lực tài chính. Một cơ chế chiết khấu hóa đơn BRICS có thể cung cấp một kênh vốn lưu động khác nếu được thực hiện. Cơ chế này vẫn đang trong giai đoạn nghiên cứu, chưa có mô hình hoạt động, năng lực cam kết hoặc thời gian biểu nào được thiết lập.

10. Westpac chấm dứt phát hành séc ngân hàng cho doanh nghiệp thông qua Hệ thống Xử lý Thanh toán (PPS)

Westpac đã ngừng phát hành séc ngân hàng thông qua Hệ thống Xử lý Thanh toán (PPS) vào ngày 4 tháng 8 cho các khách hàng doanh nghiệp và tổ chức, bao gồm cả séc được phát hành thông qua PaymentsPlus, Corporate Online, WIBS và iLink. Ngân hàng đang hướng dẫn khách hàng sử dụng các phương thức thanh toán kỹ thuật số thay thế, bao gồm chuyển khoản điện tử, Osko, thanh toán tổng tức thời, Direct Entry và thẻ ảo. Khách hàng có thể tiếp tục sử dụng các dịch vụ thanh toán khác thông qua hệ thống PPS của họ. Đối với hoạt động ngân hàng giao dịch doanh nghiệp của Westpac, sự thay đổi này chuyển các luồng thanh toán dựa trên séc cụ thể sang các kênh kỹ thuật số hiện có thay vì giới thiệu một khả năng thanh toán mới. Các tài khoản PPS có séc ngân hàng chưa được xuất trình sẽ vẫn được mở cho đến khi các séc đó được xuất trình hoặc ngân hàng thông báo rằng cần có thêm hành động. Do đó, sự thay đổi hoạt động tức thời chỉ giới hạn ở việc phát hành séc ngân hàng.