Giải pháp mở rộng và tăng trưởng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh

Với ý nghĩa đó, về mặt chính sách, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành hệ thống pháp luật và các quy định liên quan để hỗ trợ cho DNNVV phát triển. Bên cạnh đó là các giải pháp và chương trình hành động cụ thể, với các nội dung về cải cách hành chính, cải thiện môi trường đầu tư cũng được quan tâm thực hiện để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của doanh nghiệp phát triển.

Ở góc độ hoạt động ngân hàng, thực hiện chủ trương lớn của Đảng về phát triển kinh tế tư nhân và chính sách hỗ trợ DNNVV theo luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa và các nghị định của Chính phủ hướng dẫn thi hành luật, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành các cơ chế chính sách để hỗ trợ vốn, dịch vụ ngân hàng cho DNNVV tăng trưởng và phát triển. Trong đó, chính sách cho vay ngắn hạn bằng VND với lãi suất ưu đãi đã trực tiếp hỗ trợ doanh nghiệp và có tác động tích cực không chỉ đến tăng trưởng và phát triển của DNNVV trong hoạt động sản xuất kinh doanh mà cả về đổi mới và nâng cao hiệu quả hoạt động để đáp ứng yêu cầu chính sách và xu hướng phát triển.

Nhìn lại quá trình thực thi cho vay đối với DNNVV, có thể nhận thấy những kết quả sau đây đã đạt được:

Một là, tốc độ tín dụng duy trì mức tăng khá, tăng cao hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng chung hàng năm trên địa bàn. Theo đó, tín dụng đối với DNNVV trên địa bàn năm 2022 đạt gần 900.000 tỷ đồng, tăng 1,5 lần so với năm 2018. Bình quân tăng 26%/năm, trong khi đó tăng trưởng tín dụng chung trên địa bàn bình quân tăng 11%/năm trong 5 năm qua.

Hai là, cơ cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với nhu cầu phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa, phù hợp với định hướng chính sách. Trong đó, dư nợ cho vay bằng VND chiếm trên 96% trong tổng dư nợ tín dụng đối với nhóm doanh nghiệp này và dư nợ ngắn hạn chiếm gần 50% tổng dư nợ tín dụng đối với DNNVV trên địa bàn Thành phố. Phân tích theo nhóm ngành lĩnh vực hoạt động, dư nợ cho vay nhóm ngành thương mại, dịch vụ chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ cho vay DNNVV trên địa bàn, chiếm khoảng 67%.

Ba là, cơ chế chính sách về tiền tệ tín dụng và lãi suất của NHTW đã trực tiếp hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt trong mỗi giai đoạn khó khăn của nền kinh tế: ảnh hưởng khủng hoảng toàn cầu, thiên tai dịch bệnh… Trong đó, việc cơ cấu lại nợ, giữ nguyên nhóm nợ và cho vay mới với lãi suất thấp theo cơ chế Thông tư 01, 02 và Thông tư 14 để hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn do ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19 đã mang lại hiệu quả thiết thực cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn, giúp doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ và du lịch phục hồi và tăng trưởng trở lại nhanh chóng trong năm 2022.

Riêng đối với cho vay ngắn hạn bằng VND cho 5 nhóm ngành lĩnh vực ưu tiên, gồm: xuất khẩu; lĩnh vực nông nghiệp&nông thôn; doanh nghiệp nhỏ và vừa; công nghiệp hỗ trợ và doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, với lãi suất trần ưu đãi, dư nợ của DNNVV luôn chiếm tỷ trọng cao nhất, lên tới khoảng 68-70% tổng dư nợ tín dụng đối với 05 nhóm ngành lĩnh vực này.

Những kết quả quan trọng trong hoạt động tín dụng đối với DNNVV trên địa bàn Thành phố của ngành ngân hàng đã góp phần tiếp sức doanh nghiệp phát triển, thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế thành phố.

Tuy nhiên, để tiếp tục mở rộng và tăng trưởng tin dụng đối với DNNVV có hiệu quả, cũng như thực hiện tốt các nhiệm vụ về hỗ trợ tiếp cận tín dụng, cần triển khai thực hiện một số giải pháp trọng tâm sau:

(1). Tiếp tục tổ chức triển khai thực hiện hiệu quả các chương trình tín dụng, nhất là các chương trình tín dụng ưu đãi của Chính phủ, của NHTW và của UBNDTP nhằm hỗ trợ cho DNNVV. Việc sử dụng cơ chế chính sách để hỗ trợ doanh nghiệp luôn mang lại hiệu quả cao cho cả ngân hàng, doanh nghiệp và nền kinh tế chung, so với nguồn lực khác và đảm bảo công khai minh bạch, động lực cho doanh nghiệp phải đổi mới và phát triển không ngừng. Trong đó trước hết là chính sách cho vay ngắn hạn bằng VND đối với 05 nhóm ngành lĩnh vực ưu tiên; cho vay gói hỗ trợ 2% lãi suất theo Nghị định 31 của Chính phủ và các chương trình kích cầu của UBNDTP; cho vay lĩnh vực nông nghiệp&nông thôn theo Nghị định 51 của Chính phủ và các chương trình tín dụng khác của NHTW theo ngành, lĩnh vực.

(2). Thực hiện thực chất và có hiệu quả các nhiệm vụ thuộc nội hàm cải cách hành chính và cải thiện môi trường đầu tư. Theo đó, các tổ chức tín dụng (TCTD) tiếp tục cải cách hành chính, quy trình và thủ tục giao dịch gắn với mô hình quản lý, quản trị mới, ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại trong hoạt động và tinh thần chuyển đổi số ngành ngân hàng, nhằm tạo tiện ích tối đa cho doanh nghiệp nói chung và DNNVV nói riêng trong giao dịch với ngân hàng, đồng thời rút ngắn thời gian giao dịch, thời gian xử lý hồ sơ…, qua đó trực tiếp hỗ trợ doanh nghiệp giảm chi phí thời gian, chi phí khác có liên quan.

(3). Các DNNVV cần không ngừng đổi mới. Trong đó, cần đổi mới phương thức quản lý, nâng cao hiệu quả quản trị, điều hành doanh nghiệp, đặc biệt hoạt động tài chính đảm bảo công khai minh bạch, hiệu quả và lành mạnh; có hệ thống sổ sách kế toán bài bản, minh bạch và đúng quy định… Đây là những yếu tố cần thiết và quan trọng không chỉ giúp cho doanh nghiệp hoạt động chuyên nghiệp, tăng trưởng và phát triển, hạn chế rủi ro pháp lý, rủi ro có liên quan mà còn là cơ sở để các TCTD thẩm định, xét duyệt, đánh giá và cho vay. Đồng thời bảo đảm thực hiện tốt các yêu cầu về nhiệm vụ hỗ trợ tiếp cận tín dụng. Chỉ có hệ thống tài chính kế toán công khai minh bạch và hoạt động hiệu quả, lành mạnh mới bảo đảm sự thuận lợi cho các TCTD xem xét cho vay trên cơ sở xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp.

(4). Nâng cao hiệu quả công tác phối hợp giữa các cơ quan chức năng có liên quan, những đơn vị được giao nhiệm vụ thực hiện luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa để tháo gỡ kịp thời khó khăn cho doanh nghiệp cũng như phối hợp trao đổi cung cấp thông tin, phối hợp xử lý những vấn đề phát sinh liên quan. Trong đó trên địa bàn Thành phố tiếp tục duy trì hoạt động phối hợp thực hiện chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp; phối hợp đối thoại và tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp; phối hợp để thực hiện các nhiệm vụ liên quan cải cách hành chính, thông tin doanh nghiệp và truyền thông chính sách… giữa NHNNTP với sở ngành, quận huyện và hiệp hội doanh nghiệp thành phố, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ và và hoạt động, tăng trưởng và phát triển.