Tăng cường bảo vệ khách hàng trên các kênh số

Thêm nhiều ngân hàng kết nối hệ thống SIMO

Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) cho biết, đã kết nối với Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán (SIMO) của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (A05 - Bộ Công an) và Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS), nhằm tăng cường bảo vệ khách hàng trước các rủi ro lừa đảo, gian lận trong hoạt động chuyển tiền.

Tính năng này được triển khai trên ứng dụng ABBank và ABBank Business đối với các giao dịch chuyển tiền nhanh NAPAS 247 từ ngày 18/9/2026.

Theo đó, khi khách hàng khởi tạo giao dịch, hệ thống sẽ tự động đối chiếu thông tin tài khoản, thẻ hoặc ví điện tử của người nhận với các nguồn dữ liệu liên quan đến gian lận được cập nhật trên hệ thống.

Nếu tài khoản thụ hưởng thuộc danh sách nghi ngờ gian lận từ A05, giao dịch có thể bị từ chối hoặc chặn theo quy định. Khách hàng sẽ không thể tiếp tục chuyển tiền tới tài khoản này.

Trong trường hợp tài khoản thụ hưởng thuộc danh sách cảnh báo từ SIMO hoặc NAPAS, ứng dụng sẽ hiển thị thông báo cảnh báo rủi ro. Khi đó, khách hàng có thể kiểm tra lại thông tin trước khi quyết định tiếp tục hoặc dừng giao dịch.

ABBank lưu ý, cảnh báo từ SIMO, NAPAS hoặc A05 không đồng nghĩa người nhận chắc chắn là đối tượng lừa đảo. Đây là tín hiệu cảnh báo dựa trên dữ liệu và đánh giá rủi ro của hệ thống, nhằm giúp khách hàng có thêm thông tin trước khi thực hiện chuyển tiền.

Ngân hàng khuyến nghị người dùng kiểm tra kỹ danh tính người nhận, mục đích giao dịch và xác minh thông tin qua các kênh liên lạc trực tiếp trước khi chuyển tiền, đặc biệt khi hệ thống xuất hiện cảnh báo.

ABBank cũng đề nghị khách hàng cập nhật ứng dụng ABBank và ABBank Business lên phiên bản mới nhất để sử dụng các tính năng bảo mật.

Tương tự, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) cũng vừa thông báo tiếp tục mở rộng tính năng “Cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo” đối với các giao dịch trong cùng hệ thống nhằm hỗ trợ người dùng chủ động phòng ngừa nguy cơ gian lận.

Việc bổ sung lớp thông tin ngay trong quá trình thực hiện lệnh giúp người dùng có thêm cơ sở kiểm tra, xác minh và cân nhắc trước khi chuyển tiền. Việc mở rộng phạm vi tính năng là một phần trong định hướng nâng cao khả năng nhận diện và phòng ngừa các nguy cơ phát sinh trên môi trường số, trong bối cảnh các hình thức lừa đảo tài chính ngày càng đa dạng và tinh vi.

Trước đó, tính năng đã được SHB triển khai đối với chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 trên cơ sở đối chiếu với nguồn dữ liệu từ Bộ Công an, NHNN và các cơ quan chức năng. Từ tháng 9/2026, phạm vi áp dụng được mở rộng sang các lệnh chuyển tiền trực tuyến giữa các tài khoản trong cùng hệ thống SHB trên ứng dụng SHB SAHA dành cho khách hàng cá nhân và các kênh Internet Banking, SHB Corporate Mobile dành cho khách hàng doanh nghiệp. Với khách hàng cá nhân, thông tin cảnh báo được tích hợp trong một số hình thức gồm chuyển tiền đến người khác trong cùng hệ thống SHB, quét mã VietQR và các lệnh được khởi tạo từ nền tảng liên kết như Zalo Chat, ZaloPay thông qua đường dẫn trực tiếp tới ứng dụng SHB SAHA.

Khi người dùng nhập hoặc tiếp nhận thông tin tài khoản thụ hưởng, hệ thống thực hiện đối chiếu với dữ liệu cảnh báo. Trường hợp phát hiện thông tin cần lưu ý, màn hình sẽ hiển thị thông báo để người chuyển có thêm cơ sở kiểm tra trước khi tiếp tục.

Đối với khách hàng doanh nghiệp, lớp cảnh báo được tích hợp theo từng bước xử lý lệnh. Tại bước khởi tạo, Người tạo lệnh (Maker) nhận thông tin nếu tài khoản thụ hưởng thuộc diện cần lưu ý. Đến bước kiểm soát hoặc phê duyệt, Người kiểm soát/Người phê duyệt (Checker/Approver) tiếp tục được hiển thị nội dung này để rà soát trước khi quyết định duyệt.

Việc triển khai trên nhiều điểm chạm giúp cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có thêm thông tin để kiểm chứng trước khi hoàn tất lệnh chuyển tiền.

Thông báo từ SHB nêu rõ: “Thông tin hiển thị mang tính hỗ trợ, không đồng nghĩa tài khoản được xác định chắc chắn có hành vi gian lận và cũng không tự động dẫn tới việc từ chối giao dịch. Quyết định tiếp tục hay dừng lệnh vẫn thuộc về khách hàng”.

SHB khuyến nghị người dùng khi nhận được thông báo cần kiểm tra kỹ số tài khoản, xác minh danh tính người nhận và mục đích chuyển tiền qua các kênh đáng tin cậy. Đồng thời, khách hàng không cung cấp mật khẩu, mã OTP hoặc thông tin bảo mật cho bất kỳ cá nhân, tổ chức nào; thận trọng với các yêu cầu chuyển tiền từ nguồn không xác định.

Nhằm tăng cường bảo vệ khách hàng khi chuyển tiền qua Napas 24/7, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Tài Lộc (SACOMBANK) vừa chính thức triển khai tính năng cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo. Theo đó, hệ thống đối chiếu tài khoản nhận với dữ liệu cảnh báo từ cơ quan chức năng. Nếu phát hiện dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, hệ thống sẽ cảnh báo trước khi giao dịch. Sacombank cũng lưu ý: Cảnh báo nhằm hỗ trợ khách hàng nhận diện rủi ro và phòng ngừa thiệt hại. Khách hàng là người quyết định cuối cùng về việc hủy giao dịch hay tiếp tục thực hiện.

Trước các ngân hàng trên, đã có nhiều ngân hàng như: VietinBank, BIDV, Agribank, MB, Vietcombank, Nam A Bank, BVBank, MSB, TPBank, KienlongBank... cũng đã triển khai hệ thống cảnh báo rủi ro lừa đảo trên nhiều kênh giao dịch, kết nối với hệ thống SIMO và dữ liệu cảnh báo của A05, hoặc kết hợp với hệ thống quản trị rủi ro riêng.

SIMO đã giúp bảo vệ hơn 5,7 nghìn tỷ đồng khỏi nguy cơ bị lừa đảo

Về phía NHNN, từ cuối năm 2025, NHNN đã triển khai cung cấp dịch vụ truy vấn trạng thái của các tài khoản thanh toán, ví điện tử nghi ngờ liên quan gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật qua Hệ thống SIMO nhằm cảnh báo cho khách hàng khi thực hiện giao dịch chuyển tiền đến các tài khoản thanh toán, ví điện tử này.

Theo đó, với mỗi giao dịch chuyển tiền, thông tin tài khoản người nhận được app mobilebanking đối chiếu với dữ liệu trong hệ thống, nếu tài khoản người nhận thuộc diện nghi ngờ gian lận thì ngay lập tức ứng dụng ngân hàng sẽ cảnh báo cho khách hàng để khách hàng kịp thời xem xét, quyết định có chuyển tiền tiếp hay không.

Số liệu thống kê từ NHNN cho thấy, đến ngày 26/8/2026, đã có trên 5,1 triệu lượt khách hàng nhận được cảnh báo qua Hệ thống SIMO, trong đó có gần 1,7 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng/hủy bỏ giao dịch sau khi nhận được cảnh báo, với tổng số tiền giao dịch là trên 5,7 nghìn tỷ đồng.​

Theo NHNN, SIMO có 2 cấu phần chính (hoặc gọi đơn giản là dịch vụ):

Dịch vụ thu thập dữ liệu: Hiện đã kết nối với 149 tổ chức (99 ngân hàng và 50 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán) để thu thập thông tin báo cáo về các tài khoản thanh toán, ví điện tử, thẻ ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận lừa đảo, vi phạm pháp luật theo Bộ tiêu chí nhận diện được quy định tại các Thông tư 15/2024/TT-NHNN, Thông tư 17/2024/TT-NHNN, Thông tư 18/2024/TT-NHNN, Thông tư 40/2024/TT-NHNN. Dự kiến tới đây sẽ kết nối thu thập dữ liệu từ A05.

Dịch vụ truy vấn, cảnh báo rủi ro: Hiện đã kết nối với 20 tổ chức (15 ngân hàng và 5 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toan) để cung cấp dịch vụ truy vấn, cảnh báo rủi ro gian lận, lừa đảo khi khách hàng của các tổ chức này thực hiện giao dịch chuyển tiền qua tổ chức chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử (NAPAS) và hiện đang chuẩn bị go-live chính thức dịch vụ tương tự qua MDP (Công ty Cổ phần Thanh toán số Mobifone). MDP là đơn vị thứ hai tại Việt Nam được NHNN cấp phép vận hành tầng hạ tầng lõi thanh toán liên ngân hàng bao gồm chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử, sau NAPAS.

Việc triển khai hệ thống SIMO đã mang lại hiệu quả thiết thực - phản ánh trách nhiệm và sự sáng tạo của NHNN, của ngành Ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Với mục tiêu giám sát và phòng ngừa rủi ro trong thanh toán, thông qua hoạt động của hệ thống SIMO, đã tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại hỗ trợ, cảnh báo và thông tin cho khách hàng trong giao dịch thanh toán, giúp cho khách hàng có những quyết định đúng đắn: Tạm dừng hoặc hủy bỏ hoàn toàn giao dịch ngay trước khi dòng tiền bị chuyển đi, nhờ đó ngăn chặn kịp thời các hành vi có dấu hiệu lừa đảo và bảo vệ tài sản cho khách hàng hiệu quả.

Bên cạnh nỗ lực của toàn ngành Ngân hàng trong việc không ngừng cung cấp các dịch vụ an toàn, chất lượng và hiệu quả để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội, nhu cầu của doanh nghiệp người dân; sự đồng hành từ phía khách hàng là yếu tố then chốt bởi khách hàng chính là người ra quyết định cuối cùng là tiếp tục hay dừng lệnh giao dịch. Do đó, mỗi khách hàng cần không ngừng nâng cao ý thức trách nhiệm trong việc bảo vệ thông tin, dữ liệu cá nhân, đặc biệt là các thông tin liên quan đến tài khoản ngân hàng và giao dịch thanh toán bởi bảo mật thông tin cũng chính là bảo vệ tài sản của chính khách hàng.

Đồng thời, người dân và doanh nghiệp cần đề cao cảnh giác, chủ động cập nhật các thủ đoạn lừa đảo mới thông qua những thông tin cảnh báo chính thức từ các tổ chức tín dụng, cơ quan công an, các cơ quan thông tấn, báo chí.