Tạo nền tảng phát triển bền vững cho P2P lending tại Việt Nam

PV: Là doanh nghiệp trong lĩnh vực cho vay ngang hàng, ông có thể chia sẻ những tiềm năng tăng trưởng của P2P lending, đặc biệt trong bối cảnh Việt Nam đang bước vào giai đoạn thử nghiệm có kiểm soát?

Ông Trần Thế Vĩnh: P2P lending là một xu thế tài chính toàn cầu. Tại Việt Nam, mô hình này mới ở giai đoạn khởi đầu với dư địa tăng trưởng rất lớn. Hơn một nửa dân số trong độ tuổi lao động có nhu cầu vốn tiêu dùng và kinh doanh nhỏ, trong khi, việc tiếp cận vốn ngân hàng phải đáp ứng nhiều yêu cầu hơn.

Việc Chính phủ đưa ra cơ chế thử nghiệm có kiểm soát là nền tảng pháp lý quan trọng để thị trường vận hành minh bạch, có trật tự. Từ góc nhìn doanh nghiệp, chúng tôi nhận thấy tiềm năng không chỉ nằm ở thị phần khách hàng, mà còn ở vai trò bổ trợ ngân hàng, thúc đẩy tài chính toàn diện và góp phần hạn chế tín dụng đen. Đây là cơ hội để các doanh nghiệp tận dụng công nghệ, dữ liệu lớn và AI nhằm mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho hàng triệu người dân và doanh nghiệp nhỏ, đóng góp cho tăng trưởng chung của nền kinh tế.

PV: Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Quyết định 2866/QĐ-NHNN quy định dư nợ tối đa của một khách hàng tại một nền tảng và tổng dư nợ tại nhiều nền tảng. Ông đánh giá thế nào về tác động của quy định này đến thị trường P2P lending?

Ông Trần Thế Vĩnh: Việc ban hành Quyết định 2866 là bước đi cần thiết để kiểm soát rủi ro và định hướng thị trường đi vào khuôn khổ. Đây là cơ sở giúp P2P lending có cơ hội phát triển bền vững, đồng hành cùng hệ thống tài chính truyền thống.

Từ góc độ doanh nghiệp, chúng tôi cho rằng giới hạn dư nợ có thể ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng ngắn hạn, nhưng lại có lợi cho phát triển dài hạn. Với hạn mức hiện tại, các khoản vay tín chấp hoặc có tài sản bảo đảm giá trị nhỏ sẽ phù hợp hơn. Điều này buộc các nền tảng phải nâng cao chất lượng thẩm định, tăng cường quản trị rủi ro, qua đó khẳng định uy tín và chuẩn hóa năng lực hoạt động.

Bên cạnh đó, đây mới là giai đoạn đầu của thí điểm. Tôi tin rằng sau một thời gian triển khai, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ tổng kết và điều chỉnh quy định về hạn mức phù hợp với thực tế.

PV: Quyết định 2970/QĐ-NHNN yêu cầu các công ty P2P lending kết nối, báo cáo và chia sẻ dữ liệu với CIC. Theo ông, điều này sẽ giúp gì cho thị trường, đặc biệt trong bối cảnh AI và phân tích dữ liệu đang phát triển mạnh?

Ông Trần Thế Vĩnh: Đây là bước tiến quan trọng để nâng cao tính minh bạch và quản trị rủi ro tín dụng. Khi dữ liệu được liên thông, hệ thống có thể ngăn chặn tình trạng khách hàng vay chồng chéo ở nhiều nền tảng, đồng thời, giúp các tổ chức tài chính đánh giá chính xác hơn năng lực trả nợ.

Trong bối cảnh công nghệ AI, Big Data và phân tích dữ liệu được ứng dụng mạnh mẽ, việc kết hợp giữa dữ liệu CIC và năng lực công nghệ của các doanh nghiệp P2P sẽ hình thành bức tranh tín dụng toàn diện hơn, tối ưu công cụ quản trị rủi ro, giảm nợ xấu và tăng cường bảo vệ bên cho vay.

Với những đơn vị hoạt động chuẩn mực như Tima, đây là cơ hội để củng cố niềm tin của thị trường, khẳng định vai trò là kênh bổ trợ quan trọng cho hệ thống tài chính.

PV: Tima đã và sẽ chuẩn bị như thế nào về công nghệ, đặc biệt là ứng dụng AI, để đáp ứng quy định mới và nâng cao trải nghiệm khách hàng?

Ông Trần Thế Vĩnh: Chúng tôi luôn xác định công nghệ là nền tảng cốt lõi cho phát triển bền vững. Những năm qua, Tima đã đầu tư mạnh vào hệ thống dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và máy học để tự động hóa quy trình thẩm định, chấm điểm tín dụng, vừa đáp ứng yêu cầu quản lý, vừa tăng khả năng kiểm soát rủi ro.

Trong giai đoạn tới, chúng tôi tiếp tục nâng cấp năng lực phân tích dữ liệu đa chiều, tích hợp kết nối với các nguồn dữ liệu được phép theo quy định, nhằm tối ưu quản trị rủi ro và cá nhân hóa sản phẩm, nâng cao trải nghiệm khách hàng trên nền tảng số.

PV: Theo ông, cần thêm những yếu tố nào để P2P lending tại Việt Nam phát triển lành mạnh và ổn định?

Ông Trần Thế Vĩnh: Để P2P lending tại Việt Nam phát triển lành mạnh và ổn định, tôi cho rằng cần có 3 yếu tố then chốt.

Thứ nhất, khung pháp lý cần tiếp tục được hoàn thiện, tiến tới hành lang pháp lý chính thức, trong đó có các quy định về giới hạn dư nợ theo loại hình vay và cơ chế xử lý nợ xấu rõ ràng để bảo vệ bên cho vay.

Thứ hai, hạ tầng dữ liệu quốc gia phải được liên thông, cho phép các công ty P2P kết nối, truy cập thông tin cần thiết dưới sự đồng ý của khách hàng. Việc kết nối đầy đủ với CIC và các cơ sở dữ liệu quốc gia sẽ giúp nâng cao chất lượng thẩm định, ngăn ngừa rủi ro và tăng tính minh bạch cho thị trường.

Thứ ba, doanh nghiệp P2P cần đầu tư nghiêm túc vào công nghệ và quản trị rủi ro, đặc biệt là AI, dữ liệu lớn, an ninh mạng và năng lực quản trị. Đây là yếu tố then chốt để tạo khác biệt, nâng chuẩn dịch vụ và xây dựng niềm tin lâu dài.

Khi 3 yếu tố này được phát triển song hành, tôi tin rằng P2P lending sẽ trở thành kênh dẫn vốn bổ trợ hiệu quả cho hệ thống tài chính truyền thống và góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện tại Việt Nam.

PV: Xin trân trọng cảm ơn ông!